理论研讨:非法吸收公共存款或面临刑责

日前,有一位王女士来岛城所咨询,她于2017年与一个自称是总部位于北京的某公司的青岛分公司签订为期一年的借款合同,合同约定由这位女士向该公司出借50万元人民币,年利率9%,约定一年后,公司还本付息。据王女士讲述,这个公司是公开的向人宣传这个业务,周围有许多人也将钱借给了这个公司来赚取利息,她也是经朋友介绍,才将这笔钱借给这个公司。据她了解,这个公司是通过把借到的钱以较高的利息贷给一些中小企业,从中赚取利息差。这个女士说,借款合同到期之后,公司的工作人员跟这个女士说,借他们公司钱的这些中小企业近期经营不善,导致他们钱款暂时没有收回,于是他们就问这位女士,钱是否急着用,如果不急着用的话,不如再与他们公司续签一年,于是,这位女士又与公司签订了一个债权转让协议,把还款期限延长到了19年3月中旬。现该女士与公司借款合同又快到期,且期间一直未收到公司的利息,就起了疑心,来咨询公司借款放贷的这个行为是否合法。

 公司借钱放贷行为是否合法,也就是这个公司向这么多人借钱,然后贷给中小企业用以赚取利息差的行为是否合法,公司这么做到底是合法的民间借贷还是属于从事非法吸收公众存款集资诈骗等非法集资犯罪活动。根据最高法《民间借贷规定》的规定,民间借贷是指自然人法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。因为《民间借贷规定》里未对经常性性、营业性的借款放贷行为是否合法作出认定,所以单从本条的规定来看,公司向该女士借款用以放贷也是属于资金融通的行为,似乎看不出是为法律所禁止的,但是我认为,最高法《民间借贷规定》所说的的民间借贷里的资金融通行为在立法本意上应该是自然人法人、其他组织之间及其相互之间为解决日常生活、生产经营问题而发生的资金融通行为,而不包含这种以经常性、营利性地放贷为目的的借款行为,正如四部门《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》里规定,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动;民间借贷中,出借人的资金必须是其合法收入的自有资金,禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。

 同时,根据我国《刑法》第一百七十六条的规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚,同时根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第二款的规定,非法吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;所称变相吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动,本案中的公司是采用向社会公开借钱的方式,符合‘’社会不特定对象‘’,与每一位借款人都签订了借款合同,属于‘’凭证‘’,也就是说,这时候不管是不是以吸收公众存款的名义,都是符合本条对非法吸收公众存款以及变相吸收公众存款的规定,虽然根据中国宪法67条以及相关法律的规定,解释法律的权力属于全国人大常委会,国务院对于法律无权做出解释,援引《取缔办法》界定刑法条文,也就是援引行政法规做出刑事判决似乎与宪法相悖,但是综上足以认定,这种借款放贷的行为是一个违法行为,甚至涉嫌构成犯罪,也就是说,公司借钱放贷的行为是一种违法行为。       在此,岛城所呼吁各位市民要提高警惕,莫贪高额回报,建议将闲置钱款放到正规银行,以降低风险,避免上当受骗,否则就可能导致钱款难以追回。

发布日期: 2019-05-21